做好数字化转型必答题

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陆 敏

数字化转型已经成为银行业发展的必答题。近日，一家上市银行董事长在年报业绩发布会上提到，“我们坚持把数字化转型作为生死之战”，更是将数字化转型的重要性直接提升到破釜沉舟的程度。

搭上我国数字经济快速发展的列车，银行业数字化转型正迎来跨越式发展。从年报披露的情况也可见一斑。2022年，6家国有大型银行金融科技投入总额超过1100亿元。另外，截至2022年末，工商银行科技人员数量达3.6万人，居所有银行之首，占总员工的比重达8.3%。建设银行、农业银行、中国银行、招商银行科技人员数量也均突破1万人。

上市银行作为行业的标杆、领头羊，其“真金白银”的投入，直接带动整个行业数字化转型提速。在实践中，已有不少转型成功的案例：大型银行机构往往进行数字金融整体生态布局，中型银行机构擅长抓住某类场景，凸显各自的比较优势，而小型金融机构更多是发挥自己精准服务的功能，在扎根地方中彰显特色。

监管机构调查也显示，近年来银行业数字化转型步伐加快，大量银行机构数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升。从整体来看，网络安全、数据安全和风险管理水平也得到了全面提升。

当前，银行业数字化转型是一个深层次全方位的变革，需要从全局的高度统筹协调，一体化推进。

一方面要不断完善相关体制机制。在数字化转型过程中，需要建立健全统筹机制、协同机制、连接运作机制、创新突破机制以及管理保障机制等。通过机制的建立，进一步保障银行业整体的业务运行效率、服务质量和客户体验。避免因技术优势带来的行业资源过度集中，避免“数字鸿沟”对部分群体的负面影响。

另一方面要确保创新业务安全。尤其是一些抗风险能力不强的中小机构，在数字化转型后可能转向以往不熟悉的领域，而自身却不具备相应的风险管理能力。要避免新技术带来的不确定风险，防止人工智能算法带来的模型风险以及数据安全风险等。

对于银行机构来说，数字化转型本身不是最终目标，提升服务实体经济能力才是发展的根本所在。从短期来看，抓住数字化转型的机遇，有助于银行机构破解当前业务转型面临的一些矛盾和问题；从长远来看，银行业需要思考如何更好服务于各个产业的数字化转型，服务好国家的重点领域和薄弱环节。

我国银行业正面临数字化浪潮的重大发展机遇，在技术催动下，行业面临深刻变革。银行业数字化转型要坚持普惠的原则，惠及更广大的百姓群体；要站在服务国家发展战略的高度，加快自身业务转型，在助力实体经济发展的过程中实现共赢。